חיסכון – איך עושים את זה נכון

חיסכון – רוב בני האדם שונאים סיכונים וחוששים מפני אי ודאות.

זו הסיבה שבגללה פיתח המין האנושי את הקונספט של חיסכון:

הקצאת חלק מהכסף שיש לנו היום כדי שישמש אותנו בעוד פרק זמן מסוים.

חסכונות מאפשרים לנו לא “רק” להתמודד עם אירועים בלתי צפויים אלא גם להגשים חלומות
שכרוכים בהוצאה גדולה – אבל כדי שהוויתור בהווה באמת ישתלם לנו בעתיד חשוב לעשות את זה נכון.

1. מטרה

על-מנת לחסוך נכון אנחנו צריכים קודם להבין מהי המטרה:

אם למשל אנחנו רוצים טיול גדול בחו”ל, פרק הזמן הוא בערך שנה וכדאי לבחור בתוכנית שמבטיחה
נזילות מרבית כדי שנוכל לממש את החלום בזמן המתאים.

אם אנחנו חוסכים לטובת שיפוץ הבית, אפשר לסגור את הכסף גם לשנתיים שלוש (וכך לקבל ריבית גבוהה יותר).

חיסכון לזמן הפנסיה הוא כבר לטווח ארוך במיוחד ובגלל שאנחנו רוצים
להבטיח רמת חיים נאותה בגיל השלישי אין צורך באפשרות לפדיון מוקדם בתנאים נוחים.

דוגמה לאופציה נזילה גם כשמדובר על פרקי זמן ארוכים היא קופת גמל להשקעה.

2. הסכום הנכון

כשאנחנו רוצים לחסוך נכון הדגש החשוב ביותר הוא איזון בין ההווה לעתיד.

בהתאם כדאי להקדיש תשומת לב למציאות הסכום הגבוה ביותר שאנחנו יכולים לחסוך בלי לוותר על צרכים חיוניים.

המילה “חיוני” נתונה כמובן לפרשנות – רישום מסודר ומדויק של כל הוצאה והוצאה יעזור לנו
לאתר קניות מיותרות וכך לחסוך יותר לקראת הגשמת מטרות חשובות באמת.

3. אפיק חיסכון

השלב הבא הוא בחירת המכשיר הפיננסי שבעזרתו נחסוך לקראת הגשמת המטרה או כדי ליהנות משקט נפשי.

בכל בנק יציעו לנו מגוון פיקדונות ותוכניות חיסכון, ובנוסף שוק ההון מציע לנו
אפיקי השקעה כמו מניות, קרנות נאמנות, אג”ח ועוד.

עוד אופציה להשקעה, שמהווה כמובן חיסכון לכל דבר, היא שוק הנדל”ן.

שני הפרמטרים העיקריים לבחירת האפיק הם התשואה הצפויה והסיכון.

בדרך כלל תוכניות החיסכון ומסלולי ההשקעה בעלי הפוטנציאל הרב ביותר לתשואה גבוהה –
כלומר אלה שבזכותם נוכל לקבל סכומי כסף משמעותיים יותר בעתיד – הם גם אלה המסוכנים יותר,
כך שאנחנו עלולים גם להפסיד לא מעט כסף.

יועץ כלכלי מנוסה יעזור לכם לאתר אופציות עם יחס משתלם במיוחד בין
תשואה לסיכון, ובכל מקרה גם לאישיות שלכם יש כמובן חלק בבחירה.

בנוסף כדאי לקחת בחשבון עמלות, דמי ניהול,
מיסוי וכל הוצאה אחרת שפוגעת ברווחיות ושוחקת את החיסכון.

אופציה שתמיד רצוי לבחון היא קרן השתלמות,
גם בזכות התשואות הנאות וגם בגלל הטבות המס שניתנות על ההפקדות בה.