ביטוח בריאות – כל מה שחשוב באמת לדעת

ב-1995 נכנס לתוקף חוק ביטוח בריאות ממלכתי, שמבטיח לכל אזרחי ישראל שירותי רפואה
בסיסיים – טיפולים ותרופות – בתשלום מינימלי או בחינם.

למרות זאת מי שרוצה לוודא שיקבל את השירות הטוב ביותר בכל מצב זקוק לכיסויים
נוספים, או דרך קופת החולים או דרך חברת ביטוח, או גם וגם.

מהו שב”ן ומה הוא כולל?

אופציה אחת של כיסוי ביטוחי למצבים רפואיים מורכבים היא דרך קופת החולים שבה אתם חברים.

התוכניות השונות – מכבי זהב, כללית פלטינום, מאוחדת שיא וכו’ – עולות כמה עשרות
שקלים בחודש (בהתאם לגיל המבוטחים והיקף הכיסוי).

בין השאר הן כוללות למשל את האפשרות לבחור את המנתח אם יש צורך בהליך
כירורגי, השתתפות במימון קניית אביזרים רפואיים, תשלום מופחת עבור
תרופות, טיפולי שיניים בהנחה משמעותית, ייעוץ ממומחים בהנחה ועוד.

חשוב להדגיש שקופת החולים לא יכולה להתנות ביטוח מסוג זה במצב הבריאותי של האדם.

הרבדים השונים של ביטוחי בריאות פרטיים

דרך נוספת להבטיח כיסוי רפואי מושלם היא ביטוח בריאות פרטי.

בניגוד לקופות החולים, חברות הביטוח כן בוחנות את המצב הרפואי של כל מי שמבקש
לרכוש פוליסה, ויכולות גם לסרב במקרים
מסוימים (או לחילופין לגבות פרמיה גבוהה מאוד מאנשים שנמצאים בקבוצת סיכון או במצב בריאותי בעייתי).

הרבדים העיקריים של ביטוחי הבריאות הפרטיים הם:

* מימון רכישת תרופות שלא נמצאות בסל התרופות (ושעלותן בדרך כלל גבוהה מאוד)

* מימון השתלות

* מימון טיפולים מיוחדים שאפשר לבצע רק בחו”ל

* מימון ניתוחים (גם בארץ וגם בחו”ל)

* מימון טיפולי שיניים מורכבים שלא מכוסים ע”י ביטוח הבריאות הממלכתי של כל אזרחי המדינה
כמו כן ניתן לכלול במסגרת ביטוח הבריאות הפרטי כיסוי למקרים של מחלות קשות.

מרכיב זה מבטיח למי שלוקה במחלה שמוגדרת “קשה” (מתוך רשימה ארוכה שמפורטת כמובן בפוליסה)
סכום כסף חד-פעמי.

באופן טבעי זהו סכום גבוה שנועד לעזור לאדם לעבור את תקופת הטיפולים בלי לחצים כלכליים.

המבוטח בוחר את סכום הביטוח ובהתאם נקבעת הפרמיה.

עוד רובד אפשרי הוא ביטוח תאונות אישיות.

למה כדאי לבחון את ביטוחי הבריאות?

סיבה אחת לכדאיות בדיקת ביטוחי הבריאות שלכם היא שלעתים ישנה כפילות
בין השב”ן לבין הביטוח הפרטי – ולמעשה אתם משלמים פרמיה כפולה שלא לצורך.

עוד סיבה היא פרמיה גבוהה: התחרות בתחום ביטוחי הבריאות
מאפשרת לכם במקרים רבים להוזיל את עלות הפוליסה.

בנוסף עלול להיווצר מצב שבו יש לכם ביטוח בריאות פרטי שכולל רבדים שכבר לא באמת נחוצים
מבחינתכם, ואתם משלמים עבורם מדי חודש – בדיקה יסודית של סוכן ביטוח
אובייקטיבי תעזור לכם לשלם רק את מה שבאמת כדאי לשלם עבור הכיסוי האופטימלי לצרכים שלכם.