הלוואה בערבות המדינה – כל מה שצריך לדעת

הלוואה בערבות המדינה – עסקים רבים לא מצליחים לממש את הפוטנציאל שלהם,
ובחלק מהמקרים גם נסגרים, בגלל קושי בגיוס כסף.

אחד הפתרונות שכדאי לשקול הוא הלוואה בערבות מדינה.

למי מיועדות הלוואות בערבות המדינה?

הפתרון של הלוואה בערבות המדינה מתאים גם לעסקים בשלב ההקמה וגם לעסקים
ותיקים עם מחזור מכירות של עד 100 מיליון ש”ח בשנה.

באופן עקרוני רשאים לפנות לקבלת ההלוואה עסקים בכל תחומי הפעילות,
וישנם גם מסלולים ייעודיים לתעשיינים, ליצואנים, לחקלאים ולעמותות חברתיות.

מהו סכום ההלוואה המקסימלי?

עבור עסקים שעדיין לא התחילו לפעול, עסקים שפעלו מדירת מגורים ומבקשים לעבור למקום
שיוקדש אך ורק לפעילות העסקית וסוגים נוספים של עסקים בשלבים ראשוניים של פעילות,
הסכום המקסימלי הוא 500,000 ש”ח.

עסקים פעילים שמחזור המכירות שלהם הוא עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים לקבל גם
כן הלוואה בערבות המדינה בסכום של עד חצי מיליון ש”ח.

לעסקים עם מחזור גבוה יותר הסכום המרבי הוא 8% מהיקף המכירות בשנה החולפת.

יצואנים יכולים לקבל עד 12% מהמחזור השנתי האחרון, ואילו במסלול השקעות בתעשייה
ניתן לקבל עד 15% מהמחזור או עד 90% מגובה ההשקעה המתוכננת – הסכום הנמוך מבין השניים.

תנאי נוסף במסלול זה הוא השקעה גם מצד העסק, בשיעור של 20% או יותר.

מהי הריבית המקובלת על הלוואה בערבות מדינה?

הלוואות בערבות המדינה ניתנות בריבית של עד 3.5% + פריים (כלומר עד 5.25% נכון ל-2019).
בפועל הריבית המקובלת נמוכה יותר:
ב-2018 למשל עסקים בינוניים שילמו כ-4.25% בממוצע ומעסקים קטנים נגבתה ריבית של כ-4.7%.

בכל מקרה שיעור הריבית לכל הלוואה ספציפית נקבע על-ידי הגוף שנותן בפועל את הכסף.

במרכז האחרון נבחרו 4 גופים שמעניקים הלוואות בערבות מדינה:

* בנק אוצר החייל ומיטב דש

* בנק לאומי ומנורה

* בנק מזרחי, הפניקס ואלטשולר-שחם

* בנק מרכנתיל דיסקונט ועמיתים

מהו היקף הביטחונות עבור הלוואות בערבות מדינה?

עסקים פעילים צריכים להעמיד בטחונות בשיעור 25% מגובה ההלוואה המבוקשת.

במסלול הקמה, שכאמור כולל גם עסקים פעילים בתחילת הדרך שעומדים בתנאים מסוימים,
גובה הביטחונות הוא 10% על הסכום שעד 300,000 ש”ח ועוד 25% על יתרת ההלוואה.

הלוואה בערבות המדינה – כיצד מתנהל התהליך?

על-מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה יש לפנות לאחד משני הגופים שנבחרו ללוות את התהליך: BDSK או GSE.
בכל מקרה הבקשה, שאליה מצורפים מסמכים רבים שמהם ניתן לקבל תמונת מצב ראשונית לגבי העסק,
נבחנת בקפידה, ובנוסף נציג החברה שאליה פניתם יבקר בעסק.

השלב הבא הוא העברת הבקשה לגוף שאמור לספק בפועל את האשראי המבוקש, וגם נציג מטעמו יבקר בעסק.

השלב האחרון הוא העלאת התיק לוועדה שכוללת נציג של החברה המלווה, נציג של הבנק וגורם מקצועי
מטעם משרדי האוצר והכלכלה – והוועדה היא זו שמחליטה האם לאשר את ההלוואה.