שם הכותב: Default
חוסך לפנסיה? כך תמנע הפסדים עצומים עקב המפולת בשוק ההון כתוצאה מנגיף הקורונה
במציאות שבה העולם הוא כפר גלובלי,
היה ברור לחלוטין שנגיף הקורונה שהחל להתפשט בסין יגרום לתחלואה גם בישראל.
היה גם ברור שאחת התוצאות של המגפה העולמית תהיה מפולת בשוק ההון
ובכל זאת יש עדיין אנשים שלא נערכו למצב החדש.
חשוב להבין: גם מי שלא משקיע ישירות במניות, בקרנות נאמנות, באג”ח וכולי
ישלם מחיר יקר על הירידות החדות בשוק ההון.
התשלום יהיה בדמות הפסדים עצומים של קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים,
קופות הגמל וגם פוליסות החיסכון, קרנות ההשתלמות וקופות הגמל להשקעה.
זוהי בעיה שאסור להתעלם ממנה – אלא להתמודד איתה, ויש כלים מתאימים לכך.
חסכונות של שנים מתרסקים תוך חודשים ואפילו שבועות
החיסכון הפנסיוני הוא אחד המוצרים החשובים ביותר ויקרי הערך ביותר לכל אדם.
ראשית, הוא נבנה לאט לאט במשך שנים רבות, למעשה עשרות שנים,
על בסיס ויתור על משאבים כספיים בהווה כדי שהעתיד יהיה קל יותר.
שנית, תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מתמשכת,
כך שפרק הזמן שאחרי הפרישה מהעבודה הולך ומתארך – ובהתאם
גם האחריות הנדרשת כדי להבטיח רמת חיים נאותה בפרק זמן זה הופכת כבדה יותר ויותר.
בנוסף החסכונות הפנסיוניים חשופים לתנודתיות וסיכונים.
תנודתיות קלה לא אמורה לעורר דאגות כשמדובר על חיסכון ארוך טווח של עשרות שנים –
אבל משבר חמור כמו זה שאנחנו נמצאים בעיצומו,
ואולי אפילו רק בראשיתו, בהחלט חייב להדליק נורות אזהרה.
עצימת עיניים עם אמירות כמו “יהיה בסדר” או “עד הפנסיה
השוק יתקן את עצמו” היא בחירה מסוכנת מאוד.
משברים כלכליים קודמים בקנה מידה גדול – למשל זה של 2008 –
ריסקו את שוק ההון ופגעו מאוד בחוסכים הלא מיומנים שלא פעלו באופן מידי,
במיוחד באלו הסמוכים לגיל הפרישה.
המסקנה: זה הזמן להתעורר ולמנוע הפסדים כבדים.
תכנון פנסיוני מקיף – היום יותר מתמיד!
תכנון פנסיוני מקיף ומקצועי הוא תמיד רעיון טוב,
וכשהקורונה מתפשטת בעולם הוא כבר כמעט חובה, ואולי לא כמעט אלא חובה.
התכנון הפנסיוני כולל התייחסות מעמיקה ויסודית לכל
הצרכים בעתיד ולכלל המשאבים הקיימים.
בעזרת תכנון שמתבצע על-ידי מומחים בתחום הפנסיה וניהול
הסיכונים אפשר להגיע לקצבת זקנה גבוהה יותר,
לקבל הטבות מס משמעותיות ובאופן כללי למקסם את
התועלת מכל מוצרי החיסכון לטווח הבינוני והארוך.
בשעות משבר תכנון פנסיוני מיומן מבטיח שמירה על הקיים
ומונע הידלדלות משמעותית של החסכונות הפנסיוניים.
כדאי לקחת בחשבון את העובדה שהתנהלות פסיבית
בנוגע לחיסכון לגיל הזקנה היא מדיניות שגויה.
רק ניהול אקטיבי, ובפרט התאמת החסכונות לתמורות
במהלך החיים – שינוי סטטוס משפחתי, מקום עבודה חדש,
מצב בריאותי ועוד – מוביל לרווחה ונינוחות בגיל השלישי,
וכמובן שמשבר הקורונה רק מחדד את הצורך בפעולה מידית.
תכנון פנסיוני עם חברת אג’נדה – לנצל את הניסיון והידע המקצועי רחב ההיקף
תכנון פנסיוני מקיף הוא מהלך שמחייב מקצועיות מרבית והרבה ניסיון.
חברת אג’נדה מתמחה במתן שירות זה ללקוחות במגזר הפרטי, העסקי והציבורי.
עומר אשכנזי מנכל חברת אג’נדה מסביר “התכנון היסודי מתבצע מתוך הבנה מלאה של
גודל האחריות שמוטלת עלינו כשאנחנו עוזרים לכם להבטיח רמת חיים נאותה
במשך כל שנות הפנסיה וההוכחה הטובה ביותר לכך היא אלפי הלקוחות שלנו
שכבר הרוויחו בזכותנו סכומי כסף משמעותיים ושמחים להמליץ עלינו”.
בנוסף ללקוחות הפרטיים יש לחברת לאג’נדה שיתופי פעולה עם ועדים גדולים במשק
למשל הועדים של משרד החוץ, משרד התחבורה,
משרד ראש הממשלה, המשרד להגנת הסביבה ועוד.
הניסיון הרב שצברו בתחום הכולל תהליכי מיון קפדניים של המומחים
שעובדים בחברה, וההכשרות הרבות שחברת אג’נדה
מקיימת באופן קבוע משלימים שירות משתלם במיוחד.
אל תהמרו על הפנסיה שלכם!
אל תתעלמו מהמפולת בשוקי ההון – זה הזמן למצוא את המענה הנכון ביותר לקורונה,
חברת אג’נדה תספק לכם פתרון אפקטיבי ומותאם ספציפית לצרכים שלכם בהווה ובעתיד.
זה הזמן לקבוע פגישת תכנון פנסיוני – ולהציל בימים קשים אלו את
החסכונות הפנסיוניים ואת קצבת הפנסיה שלכם.
