שם הכותב: Default
כיצד לבחור יועץ השקעות מתאים
כיצד לבחור יועץ השקעות מתאים – הכלכלה המודרנית מציעה לנו שלל אפשרויות השקעה.
מצד אחד יש לנו חופש בחירה נרחב, ומצד שני גם הסיכון גדול יותר, ומי שלא בקיא באמת
בנעשה בשוק ההון, בשוק הנדל”ן ובכלכלה באופן כללי עלול להפסיד לא מעט כסף.
הפתרון הנכון הוא להיעזר במומחה להשקעות, וגם את היועץ חשוב לבחור בחוכמה.
יועץ השקעות – אובייקטיביות מוחלטת
הבנק שבו מתנהל החשבון שלכם ישמח לייעץ לכם לגבי השקעות,
וגם לא יגבה על כך כסף, אבל קחו בחשבון שהיועץ מחויב קודם כל לבנק שמשלם
לו את המשכורת ורק אחר-כך לאינטרסים שלכם.
עוד אופציה שיש לה יתרונות אבל מתאפיינת בחוסר אובייקטיביות היא היועצים
שעובדים בבתי ההשקעות (אם תחליטו לנהל את הכסף שלכם דרך חברה שכזו).
יועץ השקעות פרטי לעומת זאת יפעל אך ורק לטובתכם המלאה, שכן אין
לו שום סיבה להמליץ על מוצרים פיננסיים שלא מתאימים לכם באופן
אידיאלי – לפי החוק אסור לו לקבל הטבות כלשהן וכמובן לא כסף משום
גוף שמוכר את אותם מוצרים פיננסיים אלא רק מהלקוחות שמקבלים ממנו ייעוץ.
יועץ השקעות – ניסיון
ייעוץ השקעות איכותי מחייב גם ניסיון.
ככל שאיש המקצוע עבד עם יותר לקוחות וסייע להרכיב יותר תיקי השקעות,
כך הוא חווה יותר הצלחות וגם יותר כישלונות, שמהם ניתן כמובן להפיק לקחים.
במיוחד תורם הניסיון להבנה טובה יותר של הצרכים הספציפיים וההעדפות המדויקות
של כל לקוח, מעבר לבקיאות לגבי מוצרי ההשקעה השונים.
השכלה
עפ”י החוק בארץ, יועץ השקעות חייב ברישיון מטעם משרד האוצר, וכמובן שאסור להתפשר על כך.
כדאי לדעת שהדרך לרישיון הנ”ל כוללת מעבר 5
בחינות (חשבונאות, סטטיסטיקה ומימון, כלכלה, דיני ניירות ערך ואתיקה, ניתוח ניירות ערך) וסטאז’ של חצי שנה.
באופן טבעי השכלה משמעותית יותר מגדילה את הסיכוי לקבל ייעוץ בעל ערך
גבוה בדרך לתיק השקעות מתגמל מאוד.
זמינות
באופן עקרוני ייעוץ השקעות אצל מומחה פרטי הוא שירות חד-פעמי, או כזה שכולל מספר פגישות
עד להשלמת בניית התיק האופטימלי עבורכם.
העלות היא לשעת עבודה או לכל התהליך, והיא נעה בין כמה מאות שקלים לכמה אלפי שקלים
בהתאם להיקף העבודה.
אם תרצו תוכלו לבחור בשירות שוטף, ובמקרים אלה העלות היא אחוז
מסוים מסך ההשקעות שלכם (בדרך כלל בין אחוז לשניים).
בכל מקרה כדאי לוודא מראש את מידת הזמינות של יועץ ההשקעות.
המציאות הכלכלית בימינו דינמית, מאוד, ואפילו תזזיתית, וישנם מצבים שבהם מענה
איטי מדי לשינויים עלול להוביל להפסדים כספיים משמעותיים.
